РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ
ПРАВИТЕЛЬСТВО КАЛИНИНГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 4 сентября 2009 г. № 536
Об обеспечении обязательств заемщиков по ипотечным жилищным
кредитам (займам) на приобретение жилья с использованием
механизма страхования ответственности заемщика за невозврат
части кредита (займа) за счет средств областного бюджета
В соответствии с подпрограммой
"О государственной поддержке ипотечного жилищного кредитования в Калининградской области" целевой Программы Калининградской области "Жилище" на 2006-2010 годы, утвержденной Постановлением Правительства Калининградской области от 26 сентября 2006 года № 700, в целях осуществления поддержки стимулирования потребительского спроса и активизации ипотечного жилищного кредитования в Калининградской области на первичном рынке готового жилья Правительство Калининградской области
ПОСТАНОВЛЯЕТ:
1. Установить порядок
обеспечения обязательств заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам) на приобретение жилья с использованием механизма страхования ответственности заемщика за невозврат части кредита (займа) за счет средств областного бюджета согласно приложению.
2. Постановление вступает в силу со дня официального опубликования.
Губернатор
Калининградской области
Г.В. Боос
Приложение
к Постановлению
Правительства
Калининградской области
от 4 сентября 2009 г. № 536
ПОРЯДОК
обеспечения обязательств заемщиков по ипотечным жилищным
кредитам (займам) на приобретение жилья с использованием
механизма страхования ответственности заемщика за невозврат
части кредита (займа) за счет средств областного бюджета
Глава 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1. Порядок обеспечения обязательств заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам) на приобретение жилья с использованием механизма страхования ответственности заемщика за невозврат части ипотечного кредита за счет средств областного бюджета (далее - Порядок) разработан в целях осуществления стимулирования потребительского спроса на первичном рынке готового жилья, активизации ипотечного жилищного кредитования в Калининградской области и регулирует отношения между кредитными организациями, страховыми компаниями, заемщиками, исполнительными органами государственной власти Калининградской области, их подведомственными учреждениями по созданию и функционированию системы гарантирования ипотечных жилищных кредитов на приобретение жилья через страхование риска невозврата заемщиком части ипотечного кредита.
2. Государственная поддержка гражданам осуществляется в форме страхования ответственности заемщика за невозврат части ипотечного жилищного кредита (займа) (далее - ипотечный кредит) в размере 20 процентов стоимости заложенного имущества за счет средств областного бюджета (далее - страхование ответственности заемщика).
3. Право на получение государственной поддержки имеет гражданин, проживающий на территории Калининградской области, заключивший после вступления в силу настоящего Порядка кредитный договор (договор займа) на приобретение жилого помещения, рыночная стоимость 1 кв. м которого не превышает среднюю рыночную стоимость 1 кв. м общей площади жилья соответственно в г. Калининграде
либо Калининградской области
, утвержденную межведомственной комиссией по формированию территориальных сметных нормативов в строительстве Калининградской области, на первичном рынке готового жилья в сданных в эксплуатацию в 2007 году и последующих годах домах, собственниками которых являются юридические лица (далее - заложенное имущество), в случае внесения первоначального взноса, уменьшенного по сравнению с аналогичными установленными условиями кредитования, но не более чем на 20 процентов стоимости заложенного имущества.
4. В целях настоящего Порядка используются следующие понятия:
1) Фонд - государственное автономное учреждение Калининградской области "Фонд поддержки ипотечного жилищного кредитования", осуществляющий взаимодействие с кредитными организациями, уполномоченной страховой компанией, заемщиками, исполнительными органами государственной власти Калининградской области в целях осуществления государственной поддержки граждан в форме страхования ответственности заемщика за невозврат части ипотечного кредита;
2) заемщик - физическое лицо, получившее положительное решение кредитной организации о предоставлении гражданину ипотечного кредита на условиях, предусмотренных настоящим Порядком, и заключившее с Фондом договор поручения по обеспечению обязательств заемщика по страхованию ответственности заемщика (далее - договор поручения с заемщиком);
3) кредитная организация - банк либо иная организация, осуществляющая в соответствии с действующим законодательством предоставление ипотечных кредитов на приобретение жилья на условиях настоящего Порядка, признаваемая в рамках договора страхования ответственности заемщика за невозврат части ипотечного кредита заемщиком (далее - договор страхования ответственности заемщика) выгодоприобретателем;
4) Страховщик - юридическое лицо, имеющее разрешение (лицензию), предусматривающее страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору, страхование финансовых рисков, выбранное на конкурсной основе в соответствии с действующим законодательством и порядком, определенным Правительством Калининградской области;
5) договор страхования ответственности заемщика - договор, заключаемый Страховщиком и действующим на основании договора поручения от имени заемщика Фондом, предусматривающий страхование ответственности заемщика за невозврат части ипотечного кредита;
6) страховая премия - плата за страхование, которую заемщик обязан внести Страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования ответственности заемщика;
7) страховой случай - событие, определенное законодательством об ипотеке;
8) страховая сумма - сумма, в пределах которой Страховщик обязуется выплатить страховое возмещение кредитной организации по договору страхования ответственности заемщика, устанавливается по соглашению Страховщика и заемщика и не превышает 20 процентов стоимости заложенного имущества;
9) срок страхования ответственности заемщика - определяется с момента заключения договора страхования ответственности заемщика и до момента выплаты заемщиком кредитной организации суммы основного долга по ипотечному кредиту, на которую уменьшен первоначальный взнос по сравнению с аналогичными установленными условиями кредитования, но не более чем 20 процентов стоимости заложенного имущества.
Глава 2. ПОЛНОМОЧИЯ ФОНДА
5. Фонд:
1) представляет гражданам информацию о своем участии в системе страхования ипотечных кредитов, о порядке и размерах государственной поддержки;
2) размещает информацию о страховании ответственности заемщиков за счет средств областного бюджета в доступных для населения помещениях кредитных организаций, Страховщика, в средствах массовой информации и на своем официальном сайте;
3) информирует кредитные организации о возможности обеспечения обязательств заемщиков по ипотечным кредитам на приобретение жилья с использованием механизма страхования ответственности заемщика за невозврат части ипотечного кредита за счет средств областного бюджета;
4) заключает с Агентством главного распорядителя средств бюджета Калининградской области (далее - Агентство) и Страховщиком, отобранным на конкурсной основе, договор об обеспечении обязательств заемщиков по ипотечным кредитам на приобретение жилья с использованием механизма страхования ответственности заемщика за невозврат части ипотечного кредита за счет средств областного бюджета (далее - договор со Страховщиком);
5) разрабатывает, утверждает по согласованию с Министерством ЖКХ и строительства Калининградской области (далее - Министерство), Агентством и размещает на своем официальном сайте формы и перечни всех документов, необходимых для страхования ответственности заемщика;
6) заключает договор поручения с заемщиком;
7) заключает с кредитными организациями договор о взаимодействии по страхованию ответственности заемщика по возврату ипотечного кредита (далее - договор о взаимодействии) с последующим их размещением на своем официальном сайте;
8) ведет список кредитных организаций - партнеров;
9) заключает на основании договора поручения с заемщиком договор страхования ответственности заемщика, являющегося залогодателем по договору об ипотеке жилого дома или квартиры перед кредитной организацией - залогодержателем (выгодоприобретателем);
10) уплачивает Страховщику страховую премию в размере, порядке и в сроки, установленные договором страхования ответственности заемщика;
11) ведет реестр получателей государственной поддержки в соответствии с действующим законодательством о персональных данных;
12) несет ответственность за целевое использование средств областного бюджета;
13) представляет отчетность, в том числе и о финансовом состоянии, Министерству, Агентству по установленным ими формам и в определенные ими сроки;
14) исполняет иные функции, направленные на достижение поставленных перед Фондом в соответствии с настоящим Порядком целей.
6. Субсидия за счет средств областного бюджета (далее - субсидия фонду), предусмотренных законом Калининградской области об областном бюджете на соответствующий год, перечисляется Фонду Агентством в течение 15 рабочих дней после вступления в силу настоящего Порядка и в последующие годы - в срок до 20 января текущего года.
Глава 3. УСЛОВИЯ И ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ СУБСИДИИ
ЗАЕМЩИКУ НА СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗАЕМЩИКА
7. Страхование ответственности заемщика осуществляется на следующих условиях:
1) гражданину выдано положительное решение кредитной организации о возможности выдачи ипотечного кредита на приобретение жилья при соблюдении требований пункта 3
настоящего Порядка;
2) объектом страхования являются имущественные интересы заемщика, связанные с его обязанностью в порядке, установленном гражданским законодательством, возвратить ипотечный кредит в соответствии с условиями кредитного договора;
3) государственная поддержка обеспечивает обязательства заемщика по уплате кредитной организации основного долга в размере не более 20 процентов стоимости заложенного имущества;
4) общая сумма страховых выплат по договору страхования ответственности заемщика составляет не более 20 процентов стоимости заложенного имущества.
8. В случае принятия кредитной организацией положительного решения о предоставлении гражданину ипотечного кредита заемщик обращается в Фонд с заявлением о предоставлении государственной поддержки для страхования ответственности заемщика и представляет документы по утвержденным Фондом перечню и формам.
9. Фонд в установленные договором о взаимодействии сроки обязан рассмотреть документы заемщика и принять решение о предоставлении (отказе в предоставлении) государственной поддержки для страхования ответственности заемщика, уведомить о принятом решении гражданина.
10. Фонд вправе отказать заемщику в предоставлении государственной поддержки для страхования ответственности заемщика в следующих случаях:
1) несоответствие заемщика, объекта недвижимости, а также полученного ипотечного кредита требованиям, указанным в настоящем Порядке;
2) непредставление или неполное представление необходимых документов;
3) отсутствие бюджетных ассигнований на предоставление государственной поддержки.
11. При положительном решении Фонд в установленные договором о взаимодействии сроки заключает договор поручения с заемщиком.
12. В случае положительного решения Фонда на предоставление государственной поддержки для страхования ответственности заемщика заемщик заключает кредитный договор (договор займа) с кредитной организацией. Договор страхования ответственности заемщика заключается одновременно с кредитным договором (договором займа).
13. Фонд на основании договора поручения с заемщиком в течение срока страхования перечисляет средства областного бюджета в форме страховых премий по ипотечным кредитам, полученным заемщиками в соответствии с настоящим Порядком, в порядке и сроки, установленные договором страхования ответственности заемщика.
14. Договор страхования ответственности заемщика досрочно прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
15. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства заемщиком Фонд либо заемщик в порядке и сроки, установленные договором страхования ответственности заемщика, сообщает Страховщику:
1) о получении от кредитной организации документа о намерении кредитной организации инициировать процедуру обращения взыскания на заложенное имущество;
2) об установленном порядке обращения взыскания на заложенное имущество (судебном или внесудебном);
3) о дате и месте проведения мероприятий по реализации заложенного имущества;
4) о порядке и результатах распределения суммы, вырученной от реализации заложенного имущества;
5) о наступлении события, имеющего признаки страхового случая;
6) при обращении за страховой выплатой представляет документы согласно договору страхования ответственности заемщика;
7) прочие сведения, определенные договором страхования ответственности заемщика и правилами страхования.
16. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату ипотечного кредита заемщик в соответствии с действующим законодательством отменяет поручение Фонду и договор поручения заемщика прекращается.
В данном случае, если договор поручения прекращен до того, как поручение исполнено Фондом полностью, и сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования кредитной организации, заемщик из разницы обязан возместить Фонду понесенные при исполнении поручения издержки.
Денежные средства, возмещенные заемщиком Фонду, возвращаются в областной бюджет в установленные сроки.
17. При признании наступившего события страховым случаем Страховщик в порядке и сроки, установленные договором страхования ответственности заемщика, обязан:
1) определить размер страховой выплаты;
2) выплатить страховое возмещение кредитной организации;
3) выполнить прочие обязанности, определенные правилами страхования.
Нумерация глав дана в соответствии с официальным текстом документа.
Глава 5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
18. Прекращение страхования ответственности заемщика по возврату части ипотечного кредита осуществляется в соответствии с действующим гражданским законодательством, заключенными Фондом договорами.
19. Контроль за функционированием системы гарантирования ипотечных кредитов на приобретение жилья осуществляется путем участия представителей органов исполнительной власти Калининградской области в наблюдательном совете Фонда.
20. Контроль за расходованием средств областного бюджета, направляемых в Фонд, осуществляется в соответствии с бюджетным законодательством.
