АРБИТРАЖНЫЙ СУД КРАСНОЯРСКОГО КРАЯ
Именем Российской Федерации
РЕШЕНИЕ
от 16 июля 2012 г. по делу № А33-9275/2012
Резолютивная часть решения объявлена 9 июля 2012 года.
В полном объеме решение изготовлено 16 июля 2012 года.
Арбитражный суд Красноярского края в составе судьи Ражкова Р.А.,
рассмотрев в судебном заседании дело по заявлению Открытого акционерного общества Акционерный Банк "ПУШКИНО" (ИНН 5038013431, ОГРН 1025000003071)
к Управлению Федеральной антимонопольной службы по Красноярскому краю
о признании недействительным решения Управления Федеральной антимонопольной службы по Красноярскому краю по делу № 051 от 23.04.2012,
при участии в судебном заседании:
от заявителя: О.М. Гарматий по доверенности от 04.06.2012,
от ответчика: О.А. Чураковой по доверенности от 23.01.2012 № 30, Н.В. Вшивковой по доверенности от 01.03.2012 № 40
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи А.В. Щукиной,
установил:
Открытое акционерное общество Акционерный Банк "ПУШКИНО" (далее - ОАО АБ "ПУШКИНО") обратилось в Арбитражный суд Красноярского края с заявлением к Управлению Федеральной антимонопольной службы по Красноярскому краю о признании недействительным предписания от 26.04.2012 по делу № 092.
Представитель заявителя в судебном заседании поддержал заявленные требования по основаниям, указанным в заявлении.
Представитель ответчика в судебном заседании заявленные требования не признал, сослался на доводы, изложенные в письменном отзыве на заявление.
При рассмотрении дела установлены следующие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения спора.
ОАО АБ "ПУШКИНО" зарегистрировано в Едином государственном реестре юридических лиц за основным государственным регистрационным номером 1025000003071.
В рамках имеющихся полномочий, установленных пунктом 1 части 1 статьи 33
Федерального закона "О рекламе", специалистами Красноярского УФАС России в ходе наблюдения за соблюдением требований Федерального закона
от 13.03.2006 № 38-ФЗ "О рекламе" (далее - Федеральный закон "О рекламе") 13.02.2012 было выявлено распространение наружной рекламы финансовых услуг следующего содержания: "Банк ПУШКИНО... Выдающиеся кредиты... Годовая переплата от 10%*... ул. П. Железняка, 32 (маг. "Зенит")..." с использованием образа девушки. Рекламная конструкция 3 x 6 размещена вдоль проезжей части по адресу: г. Красноярск, ул. П. Железняка в районе дома № 32 (далее - Реклама). Также в нижней части Рекламы содержится информация, которая изображена значительно более мелким шрифтом.
Также в Рекламе размещен текст - условия оказания финансовой услуги следующего содержания: "Годовая переплата по продукту "Денежный кредит" - 10% при условии 5000 - 550 000 рублей, срок 18 месяцев, ставка 19% годовых; поручительство; предоставление паспорта, справки 2НДФЛ и 2-го документа на выбор (водительское удостоверение, заграничный паспорт, свидетельство о присвоении ИНН, страховое пенсионное свидетельство; для пенсионеров - пенсионное удостоверение) и определяется на дату последнего платежа по кредиту согласно графику платежей (без просрочки). Под переплатой понимается фактическая разница между суммой кредита и суммой платежей по графику. При досрочном погашении кредита процент годовой переплаты уменьшается. Требования к заемщику: гражданство РФ; возраст- от 23 до 60 лет (муж.), до 65 лет (жен.) на дату окончания кредитного договора; стаж не менее 3-х месяцев. Подробности в отделениях банка. Предложение действительно до 01.02.2012 ОАО "АБ "ПУШКИНО". Лицензия ЦБ РФ № 391 от 17.06.1997 г.".
Названная информация написана мелким шрифтом. Рекламная конструкция расположена вдоль проезжей части по адресу: г. Красноярск, ул. П. Железняка в районе дома № 32, что свидетельствует о том, что данная Реклама обращена, в том числе, к потребителям, двигающимся на автомобильном либо ином транспорте.
В соответствии с условиями кредитования ОАО "АБ "ПУШКИНО" по продукту "Денежный кредит" физических лиц банк, при наличии свободных ресурсов, предоставляет клиенту кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором и условиями, а также открывает банковские счета, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, предусмотренные графиком.
Согласно пункту 3.6.5 условий кредитования ОАО "АБ "ПУШКИНО" досрочное расторжение кредитного договора не в дату планового погашения кредита осуществляется по заявлению клиента о намерении расторгнуть кредитный договор с банком после полного погашения задолженности, уплаты процентов за пользование кредитом.
По данному факту 05.03.2012 Красноярским УФАС России возбуждено дело № 051 по признакам нарушения требований части 7 статьи 5
, части 1
, пункта 2 части 2
и части 3 статьи 28
Федерального закона "О рекламе" в отношении ОАО "АБ "ПУШКИНО".
Решением по делу № 051 от 23.04.2012 реклама финансовых услуг, распространяемая ОАО АБ "ПУШКИНО" признана ненадлежащей, поскольку в ней нарушены требования части 7 статьи 5
и частей 1
, 3 статьи 28
Федерального закона "О рекламе".
Полагая, что решение от 23.04.2012 по делу № 051 противоречит требованиям нормативных актов и нарушает его права, заявитель обратился в Арбитражный суд Красноярского края с настоящим заявлением.
Исследовав и оценив представленные доказательства, доводы лиц, участвующих в деле, арбитражный суд пришел к следующим выводам.
Из содержания статей 198
, 200
, 201
Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) следует, что для признания оспариваемого ненормативного правового акта недействительным, решений и действий (бездействия) государственных органов, органов местного самоуправления, иных органов, должностных лиц незаконными, суд должен установить наличие одновременно двух условий:
- оспариваемый ненормативный правовой акт, решение и действия (бездействие) государственных органов, органов местного самоуправления, иных органов, должностных лиц не соответствуют закону или иному нормативному правовому акту,
- оспариваемый ненормативный правовой акт, решение и действия (бездействие) государственных органов, органов местного самоуправления, иных органов, должностных лиц нарушают права и законные интересы заявителя в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности.
Обязанность доказывания соответствия оспариваемого ненормативного правового акта закону или иному нормативному правовому акту, законности принятия оспариваемого решения, совершения оспариваемых действий (бездействия), наличия у органа или лица надлежащих полномочий на принятие оспариваемого акта, решения, совершение оспариваемых действий (бездействия), а также обстоятельств, послуживших основанием для принятия оспариваемого акта, решения, совершения оспариваемых действий (бездействия), возлагается на орган или лицо, которые приняли акт, решение или совершили действия (бездействие).
При этом, исходя из правил распределения бремени доказывания, установленных статьями 65
, 198
, 200
АПК РФ, обязанность доказывания факта нарушения своих прав и законных интересов возлагается на заявителя.
Суд полагает, что оспариваемое решение от 23.04.2012 по делу № 051 Красноярского УФАС соответствует действующему законодательству и не нарушает права и законные интересы заявителя на основании следующего.
Согласно статье 3
Федерального закона "О рекламе" реклама - информация, распространенная любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке; ненадлежащая реклама - реклама, не соответствующая требованиям законодательства Российской Федерации; рекламодатель - изготовитель или продавец товара либо иное определившее объект рекламирования и (или) содержание рекламы лицо; потребители рекламы - лица, на привлечение внимания которых к объекту рекламирования направлена реклама.
В соответствии с частью 7 статьи 5
Федерального закона "О рекламе" не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.
Согласно части 1 статьи 28
Федерального закона "О рекламе" реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг должна содержать наименование или имя лица, оказывающего эти услуги (для юридического лица - наименование, для индивидуального предпринимателя - фамилию, имя, отчество).
В соответствии с частью 3 статьи 28
Федерального закона "О рекламе" если реклама услуг, связанных с предоставлением кредита, пользованием им и погашением кредита, содержит хотя бы одно условие, влияющее на его стоимость, такая реклама должна содержать все остальные условия, определяющие фактическую стоимость кредита для заемщика и влияющие на нее.
Пунктом 2 части 2 статьи 28
Закона о рекламе предусмотрено, что реклама банковских страховых и иных финансовых услуг не должна умалчивать об иных условиях оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, если в рекламе сообщается хотя бы одно из таких условий.
Таким образом, при наличии в рекламе банковской услуги, связанной с выдачей кредита, хотя бы одного из условий, влияющих на его стоимость, в ней следует указывать иные условия, которые влияют на фактическую сумму расходов.
Как следует из материалов дела, в рассматриваемой рекламе крупным шрифтом отображена процентная ставка - 10% годовых, при этом значительно более мелким шрифтом в Рекламе изложена следующая информация: "Годовая переплата по продукту "Денежный кредит" - 10% при условии 5000 - 550 000 рублей, срок 18 месяцев, ставка 19% годовых; поручительство; предоставление паспорта, справки 2НДФЛ и 2-го документа на выбор (водительское удостоверение, заграничный паспорт, свидетельство о присвоении ИНН, страховое пенсионное свидетельство; для пенсионеров - пенсионное удостоверение) и определяется на дату последнего платежа по кредиту согласно графику платежей (без просрочки). Под переплатой понимается фактическая разница между суммой кредита и суммой платежей по графику. При досрочном погашении кредита процент годовой переплаты уменьшается. Требования к заемщику: гражданство РФ; возраст- от 23 до 60 лет (муж.), до 65 лет (жен.) на дату окончания кредитного договора; стаж не менее 3-х месяцев. Подробности в отделениях банка. Предложение действительно до 01.02.2012 ОАО "АБ "ПУШКИНО". Лицензия ЦБ РФ № 391 от 17.06.1997 г.".
Таким образом, в указанной Рекламе условия предоставления кредита, влияющие на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, указаны не в полном объеме.
В частности не указаны условия, предусмотренные пунктом 3.6.5 условий кредитования.
Довод заявителя о том, что законодательство РФ не содержит требований к размеру шрифта, которым должна быть выполнена реклама, соответствует действительности, размер рекламы и, соответственно, размер шрифта рекламы может быть различным, однако, шрифт текста рекламы должен позволять потребителю прочитать весь объем размещенной в рекламе информации. Суд соглашается с позицией антимонопольного органа о том, что учитывая особенности размещения Рекламы (месторасположение рассматриваемой Рекламы (на рекламной конструкции - щите, размещенном возле проезжей части дороги), ограниченное время считывания информации для потребителей, фактический мелкий размер шрифта, которым написаны наименование организации, оказывающей рекламируемые финансовые услуги - ОАО "АБ "ПУШКИНО", а также существенные условия оказания услуги, по сравнению со шрифтом основной, привлекательной для потребителя информации об услуге, высоту расположения текста), потребители Рекламы не имеют возможности ознакомиться с указанными сведениями обычным способом без использования специальных средств и в течение времени, в которое возможно восприятие данной информации.
Из представленных антимонопольным органом в материалы дела фотографий рекламной конструкции ОАО АБ "ПУШКИНО" видно, что размер шрифта, которым выполнена надпись "Годовая переплата от 10%" существенно отличается от размера шрифта, которым выполнен текст с условиями оказания финансовой услуги, в связи с чем судом отклоняется довод заявителя о том, что антимонопольным органом не представлено доказательств в обоснование своей позиции.
Довод заявителя о том, что вывод о невоспринимаемости в Рекламе информации сделан административным органом исключительно на основании субъективного мнения специалиста, осуществлявшего фотографирование рекламного щита, также отклоняется судом, поскольку решение о восприятии информации принималось не отдельным сотрудником, а Комиссией Красноярского УФАС России, состоящей из уполномоченных должностных лиц.
Пунктом 3.6.5 условий кредитования ОАО "АБ "ПУШКИНО" установлено, что досрочное расторжение кредитного договора не в дату планового погашения кредита осуществляется по заявлению клиента о намерении расторгнуть кредитный договор с банком после полного погашения задолженности, уплаты процентов за пользование кредитом..
В соответствии с пунктом 2 статьи 819
Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42
Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42
Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктом 2 статьи 810
Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
Поскольку условиями кредитования в пункте 3.6.5 оговорены условия и последствия досрочного возврата суммы кредита и процентов отличные от установленных законом, а также с учетом того, что указанные условия влияют на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, указанное условие также подлежит отражению в рекламе.
Таким образом, учитывая месторасположение Рекламы, возле проезжей части дороги, ограниченное время считывания информации для потребителей, фактический мелкий размер шрифта, которым написаны существенные условия предоставления кредита по сравнению со шрифтом основной, привлекательной информации об услуге, высоту расположения текста, потребители Рекламы не имеют возможности ознакомиться с указанными сведениями обычным образом без использования специальных средств и в течение времени, в которое возможно восприятие данной информации. Следовательно, часть условий, влияющих на сумму расходов, которые понесут воспользовавшиеся услугами лица, изображены таким способом, что данная информация оказывается непригодной для чтения из-за непонятности букв или нечеткости, неразличимости их изображений, и не воспринимается потребителями Рекламы, что свидетельствует об умалчивании информации не доведении до потребителя в воспринимаемой форме информации, наличие которой необходимо в Рекламе.
Таким образом, при размещении рекламы ОАО АБ "ПУШКИНО" нарушены требования части 7 статьи 5
, пункта 2 части 2 статьи 28
, частей 1
, 3 статьи 28
Федерального закона "О рекламе".
В силу пункта 5 статьи 3
Федерального закона "О рекламе" и на основании договора от 29.11.2011 № СКЯ-09-12 на оказание услуг по размещению и демонстрации рекламно-информационных материалов ОАО АБ "ПУШКИНО" является рекламодателем названной Рекламы. Следовательно, ОАО АБ "ПУШКИНО" является субъектом вменяемого правонарушения, антимонопольным органом оспариваемое решение вынесено в отношении надлежащего лица.
С учетом положений части 1
, пункта 1 части 2, статьи 33
Федерального закона "О рекламе" решение вынесено уполномоченным органом.
При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что оспариваемое решение от 23.04.2012 по делу № 051 не нарушают права и законные интересы заявителя в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности.
В соответствии с частью 3 статьи 201
Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если арбитражный суд установит, что оспариваемый ненормативный правовой акт, решения и действия (бездействие) государственных органов, органов местного самоуправления, иных органов, должностных лиц соответствуют закону или иному нормативному правовому акту и не нарушают права и законные интересы заявителя, суд принимает решение об отказе в удовлетворении заявленного требования.
С учетом установленных обстоятельств по делу, суд полагает заявление не подлежащим удовлетворению.
Согласно статье 110
Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, в том числе связанные с уплатой государственной пошлины по делу, относятся на лиц, участвующих в деле, пропорционально размеру удовлетворенных требований.
Заявитель при обращении с заявлением уплатил государственную пошлину в сумме 2 000 рублей по платежному поручению № 3974425 от 30.05.2012.
В силу положений части 3 пункта 1 статьи 333.21
Налогового кодекса Российской Федерации размер государственной пошлины по настоящему иску составляет 2 000 рублей.
С учетом положений статьи 110
Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации уплата государственной пошлины подлежит отнесению на заявителя.
Руководствуясь статьями 167
- 170
, 201
Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Красноярского края
решил:
В удовлетворении заявления о признании недействительным решения Управления Федеральной антимонопольной службы по Красноярскому краю по делу № 051 от 23.04.2012 года, как не соответствующий Федеральному закону
Российской Федерации от 13 марта 2006 года № 38-ФЗ "О рекламе" Открытому акционерному обществу Акционерный Банк "ПУШКИНО" отказать.
Настоящее решение может быть обжаловано в течение месяца после его принятия путем подачи апелляционной жалобы в Третий арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Красноярского края.
Судья
Р.А.РАЖКОВ
