Вопрос: Какие основные отличия договора на обычный кредит наличными от открытия кредитной карты? На что следует обратить внимание?
Ответ:
УПРАВЛЕНИЕ ФЕДЕРАЛЬНОЙ СЛУЖБЫ ПО НАДЗОРУ
В СФЕРЕ ЗАЩИТЫ ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ
И БЛАГОПОЛУЧИЯ ЧЕЛОВЕКА
ПО ПРИМОРСКОМУ КРАЮ
<ПИСЬМО>
от 6 декабря 2011 г. № 15302
Согласно ст. 30
ФЗ "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком и его клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом.
В соответствии с требованиями Закона
РФ "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 № 2300-1, Федерального закона
"О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990. № 395-1 исполнитель обязан представить потребителю необходимую и достоверную информацию, в том числе размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем и график погашения этой суммы.
При активации кредитной карты в соответствии со ст. 810
Гражданского Кодекса Российской Федерации срок возврата кредита, полученного в виде овердрафта по счету карты, Договором не установлен, в связи с этим формирование графика погашения платежей условиями договора не предусмотрен. Порядок предоставления кредита, возникновения и погашения задолженности регулируется Правилами выпуска и обслуживания банковских карт. Клиентом договор может быть расторгнут в одностороннем порядке в любое время при условии возврата в Банк Карты и исполнения всех обязательств по договору, в т.ч. возврата суммы кредита, уплаты начисленных процентов, плат и комиссий.
Овердрафт - предоставление средств банком в случае отсутствия у клиента свободных денежных средств.
Кредитование по овердрафту отличается от других форм кредитования тем, что взаимоотношения банка и заемщика при кредитовании недостатка денежных средств на расчетном счете регулируются договором банковского счета (договором на расчетно-кассовое обслуживание) или дополнительным соглашением к нему. Кредитный договор в этом случае выступает как дополнение к договору банковского счета.
Важнейшая особенность рассматриваемой разновидности банковских кредитов - их лимитирование.
Лимит - это максимально допустимая величина текущей задолженности клиента перед банком.
При активации карты необходимо обязательно уточнить условия кредитования. Каждый банк разрабатывает и утверждает правила выпуска и обслуживания банковских карт. Особенно необходимо уточнить льготный период кредитования. Льготный период кредитования действует с даты начала расчетного периода, в течение которого по банковскому счету клиента отражены платежные операции. Продолжительность действия льготного периода кредитования определяется тарифами банка. Как правило, льготный период составляет от 30 до 60 дней в разных банках.
Если до окончания льготного периода кредитования клиент не разместит на банковском счете сумму денежных средств в размере, достаточном для погашения полной задолженности, то льготный период кредитования не применяется, проценты, штрафы и пеня уплачиваются в соответствии с тарифами банка.
И.о. руководителя управления
Т.Н.ДЕТКОВСКАЯ
