РЯЗАНСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 12 октября 2011 г. № 33-2068
(извлечение)
Судебная коллегия по гражданским делам Рязанского областного суда рассмотрела в открытом судебном заседании дело по кассационной жалобе К.А.М., Б.М.В., Г.К.В., Г.В.В., Е.Т.А. на решение Советского районного суда г. Рязани от 11 июля 2011 года, которым постановлено:
В удовлетворении исковых требований К.А.М., Б.М.В., Г.К.В., Г.В.В., Е.Т.А. к АКБ Славянский банк" (ЗАО), Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о возложении обязанности по включению требований в реестр обязательств банка, взыскании страхового возмещения и процентов за невыплату страхового возмещения - отказать.
Изучив материалы дела, заслушав доклад судьи Яковлевой Л.А., объяснения представителя Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" М.Н.В., возражавшей против доводов кассационной жалобы, судебная коллегия
установила:
К.А.М., Б.М.В., Г.К.В., Г.В.В., Е.Т.А. обратились в суд с исками к АКБ "Славянский банк" (ЗАО) о возложении обязанности по включению требований в реестр обязательств банка, к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании страхового возмещения, процентов за невыплату страхового возмещения.
В обоснование заявленных требований истцы указали, что 26 ноября 2010 года между ними и АКБ "Славянский банк" (ЗАО) в лице филиала в г. Рязани АКБ "Славянский банк" (ЗАО) были заключены договоры срочного банковского вклада физического лица "<...>". В тот же день на основании приходных кассовых ордеров № <...> и № <...> - К.А.М., № <...> и № <...> - Б.М.В., № <...> и № <...> - Г.К.В., № <...> и № <...> - Г.В.В., № <...> и № <...> - Е.Т.А. внесли наличные денежные средства в сумме <...> руб. - К.А.М., <...> руб. - Б.М.В., <...> руб. - Г.К.В., <...> руб. - Г.В.В. и <...> руб. - Е.Т.А. в кассу филиала банка.
17.12.2010 из сообщения, опубликованного в "Российской газете", истцам стало известно о том, что 03.12.2010 на основании Приказа Центрального банка РФ № ОД-596 от 03.12.2010 у АКБ "Славянский банк" была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. АКБ "Славянский банк" является участником системы обязательного страхования вкладов, поэтому в соответствии с ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ" у них возникло право требовать возмещение по вкладу.
В соответствии с ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" банк формирует реестр обязательств перед вкладчиками по установленной форме, в который должны быть включены все вкладчики, заключившие договор банковского вклада с банком до дня отзыва лицензии, то есть до 03.12.2010. Однако банк в нарушение норм действующего законодательства не включил сумму их вкладов по договорам банковского вклада от 26.11.2010 в реестр обязательств банка перед вкладчиками: 17.12.2010 истцы обратились в операционный офис ОАО "<...>", действующий от имени Агентства, с заявлениями о выплате возмещения по вкладу, на что 17.12.2010 ими было получено сообщение об отказе в выплате возмещения в связи с отсутствием сведений о них в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
Полагали данные действия ответчиков необоснованными и незаконными. Размещая денежные средства, истцы не имели намерений злоупотребить правом, запрета на привлечение денежных средств во вклады на момент 26.11.2010 банк не имел, о платежеспособности банка им ничего известно не было, так как они самостоятельно приняли решение заключить договор с банком после того, как увидели рекламу вклада "Комфортный" банка в "Интернете". Они не являются родственниками сотрудников банка и клиентами банка, никакие платежи с использованием корсчета банка не осуществляли, суммы их вкладов не совпадают со списанными со счетов каких-либо клиентов банка. Кроме того, законодательство не ставит выплату возмещения по вкладу в зависимость от наличия или отсутствия денежных средств на корсчете банка.
За период действия договора с 27.11.2010 по 02.12.2010 на вклад истцов подлежали начислению проценты в размере <...> руб. <...> коп. - по вкладу К.А.М., <...> руб. <...> коп. - по вкладу Б.М.В., <...> руб. <...> коп. - по вкладу Г.К.В., <...> руб. <...> коп. - по вкладу Г.В.В., <...> руб. <...> коп. - по вкладу Е.Т.А., что отражено в их выписках по счету. За невыплату возмещения в срок, предусмотренный п. 4 ст. 12 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" - в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая, подлежат взысканию проценты за период с 17.12.2010 по 22.02.2011 (65 дней) - в размере <...> руб. <...> коп., рассчитанные на основании п. 6 ст. 12 ФЗ от 23.12.2003 № 177-ФЗ по учетной ставке банковского процента <...>% годовых по вкладу К.А.М. В таком же порядке подлежат взысканию проценты в размере по <...> руб. <...> коп. - по вкладу Б.М.В., <...> руб. <...> коп. - по вкладу Г.К.В., <...> руб. <...> коп. - по вкладу Г.В.В., <...> руб. <...> коп. - по вкладу Е.Т.А. В связи с чем
- истец К.А.М. просил суд обязать АКБ "Славянский банк" (ЗАО) включить в реестр обязательств АКБ "Славянский банк" (ЗАО) перед вкладчиками по состоянию на 03.12.2010 сумму его вклада в размере <...> руб. <...> коп. по договору банковского вклада от 26.11.2010; обязать Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" выплатить в его пользу страховое возмещение по договору банковского вклада от 26.11.2010 в сумме <...> руб. <...> коп. и проценты за невыплату страхового возмещения в размере <...> руб. <...> коп.;
- истец Б.М.В. просил суд обязать АКБ "Славянский банк" (ЗАО) включить в реестр обязательств АКБ "Славянский банк" (ЗАО) перед вкладчиками по состоянию на 03.12.2010 сумму его вклада в размере <...> руб. <...> коп. по договору банковского вклада от 26.11.2010; обязать Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" выплатить в его пользу страховое возмещение по договору банковского вклада от 26.11.2010 в сумме <...> руб. <...> коп. и проценты за невыплату страхового возмещения в размере <...> руб. <...> коп.;
- истец Г.К.В. просил суд обязать АКБ "Славянский банк" (ЗАО) включить в реестр обязательств АКБ "Славянский банк" (ЗАО) перед вкладчиками по состоянию на 03.12.2010 сумму его вклада в размере <...> руб. <...> коп. по договору банковского вклада от 26.11.2010; обязать Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" выплатить в его пользу страховое возмещение по договору банковского вклада от 26.11.2010 в сумме <...> руб. <...> коп. и проценты за невыплату страхового возмещения в размере <...> руб. <...> коп.;
- истец Г.В.В. просил суд обязать АКБ "Славянский банк" (ЗАО) включить в реестр обязательств АКБ "Славянский банк" (ЗАО) перед вкладчиками по состоянию на 03.12.2010 сумму его вклада в размере <...> руб. <...> коп. по договору банковского вклада от 26.11.2010; обязать Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" выплатить в его пользу страховое возмещение по договору банковского вклада от 26.11.2010 в сумме <...> руб. <...> коп. и проценты за невыплату страхового возмещения в размере <...> руб. <...> коп.;
- истица Е.Т.А. просила суд обязать АКБ "Славянский банк" (ЗАО) включить в реестр обязательств АКБ "Славянский банк" (ЗАО) перед вкладчиками по состоянию на 03.12.2010 сумму ее вклада в размере <...> руб. <...> коп. по договору банковского вклада от 26.11.2010; обязать Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" выплатить в его пользу страховое возмещение по договору банковского вклада от 26.11.2010 в сумме <...> руб. <...> коп. и проценты за невыплату страхового возмещения в размере <...> руб. <...> коп.
Определением суда от 03.05.2011 гражданские дела по искам К.А.М., Б.М.В., Г.К.В., Г.В.В., Е.Т.А. объединены в одно производство для совместного рассмотрения.
Суд в удовлетворении исковых требований отказал, постановив указанное решение.
В кассационной жалобе К.А.М., Б.М.В., Г.К.В., Г.В.В., Е.Т.А. просят решение отменить, поскольку судом нарушены нормы материального и процессуального права. Кассаторы ссылаются на те же доводы, что и в суде первой инстанции.
Проверив законность и обоснованность решения в пределах доводов кассационной жалобы, судебная коллегия полагает, что решение суда отмене не подлежит по следующим основаниям.
Разрешая спор по существу, и отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд первой инстанции руководствовался положениями ст. 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц" от 23.12.2003 № 177-ФЗ, в силу которых подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, размещенных на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности; размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя; переданные физическими лицами банкам в доверительное управление; размещенные во вклады в находящихся за пределами территории РФ филиалах банков РФ.
Из содержания ФЗ "О страховании вкладов физических лиц" от 23.12.2003 № 177-ФЗ следует, что банк, в отношении которого наступил страховой случай обязан представить в Агентство по страхованию вкладов реестр обязательств банка перед вкладчиками, подтверждающий привлечение денежных средств во вклады, подлежащих страхованию, на основании которого осуществляется выплата Агентством возмещения по вкладам (ст. 6, 12, 30 Закона).
Статьей 11 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц" от 23.12.2003 № 177-ФЗ определено, что размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона.
Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более <...> рублей (ч. 2 ст. 11 ФЗ от 23.12.2003 № 177-ФЗ).
Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает <...> рублей, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам (ч. 3 ст. 11 ФЗ от 23.12.2003 № 177-ФЗ).
Как следует из материалов дела, АКБ "Славянский банк" (ЗАО) является участником системы страхования вкладов.
26.11.2010 АКБ "Славянский Банк" (ЗАО) в лице заместителя управляющего филиалом АКБ "Славянский банк" (ЗАО) в Рязани ФИО1 были оформлены договоры срочного банковского вклада "<...>" с К.А.М., Б.М.В., Г.К.В., Г.В.В., Е.Т.А., по условиям которых последние обязались внести денежную сумму в рублях в размере <...> руб. - каждый на срок 181 день по 26.05.2011, а Банк обязался принять указанные денежные суммы и начислить проценты по вкладам в размере <...>% годовых.
В подтверждение внесения определенных договорами денежным сумм сторона истцов представила в суд приходные кассовые ордера, в которых в нарушение п. 3.4 Положения "О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации", утвержденного Центральным банком РФ от 24.04.2008 № 318-П, отсутствует подпись кассового работника, ответственного за получение денег в кассу банка, подписей вносителей также не имеется.
Приказом ЦБ РФ от 03.12.2010 в связи с неисполнением кредитной организацией АКБ "Славянский банк" (ЗАО) федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", с 03.12.2010 у АКБ "Славянский банк" была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 18.03.2011 АКБ "Славянский банк" (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом); обязанности конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Письменным сообщением ОАО "Русь-банк" К.А.М., Б.М.В., Г.К.В., Г.В.В., Е.Т.А. было отказано в выплате возмещения по вкладам в связи с отсутствием в реестре обязательств АКБ "Славянский банк" (ЗАО) перед вкладчиками по состоянию на 03.12.2010 сведений о заявителях.
Отказывая истцам в удовлетворении заявленных требований, суд первой инстанции учитывал неплатежеспособность банка и Рязанского филиала, в частности, на момент 26.11.2010, связанную с отсутствием необходимых денежных средств на корсчете, в результате чего банк не мог обеспечить оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов, в том числе по счетам истцов, в связи с чем 29.11.2010 образовалась картотека неисполненных платежных поручений от 26.11.2010, а также отсутствием достаточных денежных средств для выдачи из кассы <...> руб. в связи с резким снижением остатка денежных средств по счету кассы на начало 26.11.2010 - <...> руб.; значительное увеличение новых вкладов без адекватного роста общей суммы вкладов накануне отзыва лицензии банком и за день до прекращения банком привлечения денежных средств во вклады.
При таких обстоятельствах суд пришел к выводу о том, что совершенные в отношении истцов приходные записи по счету кассы представляют собой лишь технические записи о внесении истцами денежных средств без их реального внесения и не могут отражать размер обязательств банка. В связи с чем приходные кассовые ордера, представленные истцами, которые тем более не содержат необходимых реквизитов и потому не могут являться надлежащими доказательствами по делу, равно как и сформированные на основании данных сведений выписки по счетам истцов со справками временной администрации по управлению Рязанским филиалом банка о наличии остатков денежных средств на счетах истцов в размере суммы вкладов и процентов, не могут служить бесспорными доказательствами, подтверждающими факт внесения истцами денежных средств.
Выводы суда являются правильными и соответствуют фактическим обстоятельствам.
Из материалов дела следует, что судом полно и всесторонне проверены обстоятельства дела, правильно определен круг юридически значимых по делу обстоятельств, дана объективная, соответствующая нормам процессуального права оценка доказательств. Выводы суда соответствуют фактическим обстоятельствам, достаточно аргументированы с применением норм материального права, регулирующего спорные отношения.
Доводы кассационной жалобы являются аналогичными мотивам обращения истцов в суд и позиции их представителя в судебном заседании, которые были предметом исследования и оценки суда. Изучение материалов дела не дает оснований признать обоснованными доводы жалобы о том, что решение постановлено не в соответствии с обстоятельствами дела, при отсутствии доказательств в подтверждение вывода суда и при неправильном применении норм материального права.
Предусмотренных ст. 362 ГПК РФ оснований к отмене решения не имеется.
С учетом изложенного, руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Советского районного суда г. Рязани от 11 июля 2011 года оставить без изменения, а кассационную жалобу К.А.М., Б.М.В., Г.К.В., Г.В.В., Е.Т.А. - без удовлетворения.
